Кредитный аналитик должностные обязанности. Профессия кредитный аналитик

Кредитный аналитик - это специалист, определяющий уровень платежеспособности клиентов методом финансового анализа. Также в обязанности кредитного аналитика входит определение рейтинга ценных документов. Главная задача, которая стоит перед специалистом этого профиля, - это анализ банковских клиентов с целью предоставления информации для кредитного комитета. В кредитном комитете принимают решение относительно выдачи ссуды клиенту. В зависимости от информации, которую получает кредитный комитет от кредитного аналитика, ссуду могут и не выдать. Так же от этого зависит размер финансовых запрошенных средств.

Как будет меняться характер труда и востребованность профессии "Кредитный аналитик" в будущем?

Уже сегодня можно подавать заявки на оформление кредита онлайн. В будущем специальные компьютерные программы будут принимать решения о выдаче кредита, запрашивая информацию о потенциальном клиенте в базах big data.

Аналитик — это специалист, который занимается обработкой данных и составлением на их основе определенных прогнозов, аналитических таблиц, графиков, планов. По сути это тот человек, который из всего массива имеющейся информации выбирает главные моменты, анализирует и структурирует их, предоставляя данные в виде, удобном для понимания и готовом для дальнейшего использования.

Обязанности аналитика

Рабочий процесс аналитика сводится к цепочке последовательных действий. В первую очередь он получает данные и занимается их детальной проработкой, после чего составляет определенные предположения и тезисы, с помощью которых может вестись последующая работа. Далее все это дело тщательно проверяется, подкрепляясь четкими обоснованиями, проектами и методическими работами. В конечном счете, аналитик делает определенный вывод, оформляя его на бумаге в соответствующем формате и подавая на рассмотрение руководству. Во всем этом специалисту помогают специальное программное обеспечение и другие современные методы обработки данных.

На первый взгляд может показаться, что профессия аналитик очень скучна и однообразна, однако это глубокое заблуждение. Дело в том, что задачи, ставящиеся перед специалистом, никогда не повторяются с полной точностью.

Во-первых, это связано с постоянно меняющимся массивом данных. Во-вторых, данные эти зачастую принадлежат к совершенно разным областям, ведь аналитике подвергаются абсолютно все сферы человеческой жизни. Именно поэтому аналитики столь востребованы в современном обществе, которое любое событие и любую информацию стремится как можно быстрее проанализировать.

Аналитик может устроиться на работу в самые различные учреждения. Это компании, занимающиеся финансами и инвестициями, брокерские конторы, консалтинговые фирмы, банки, крупные международные корпорации. При этом только специалист делает конечный выбор: состоять в штате какого-то конкретного предприятия, либо работать с клиентами напрямую.

Требования к аналитику

Профессия аналитик очень важная, но в то же время и довольно сложная, поэтому работодатели предъявляются серьезные требования к специалистам, которых они принимают на работу. Во-первых, профессия эта в обязательном порядке требует наличия высшего образования в сферах экономики, статистики, финансов, или информационных технологий. Кроме того, специалист должен обладать хорошими аналитическими способностями, умением логически мыслить, работать с большими потоками данных. Если речь идет о работе в международной компании, то обязательным также является знание иностранного языка.

Личные качества, которые должны быть присущи аналитику: это внимательность, наблюдательность, терпение, хорошая память, умение мыслить структурно и аналитически.

Заработная плата сотрудника низового звена стартует с 400-500 долларов. С ростом обязанностей растет и доход, через 2-3 года можно претендовать на 1000-1200 долларов. Далее многое зависит от кадровой политики компании.

Не пропустите:

Плюсы и минусы профессии аналитик

Преимущества:

размеренная работа;
достойная оплата труда;
широкий спектр применения профессиональных навыков;
возможность карьерного роста и быстрого повышения зарплаты.

Недостатки:

некоторым работа за компьютером может показаться скучной;
при сжатых сроках — ненормированный рабочий день;
проблемы с трудоустройством без опыта работы.

Как таковых преград в карьерной лестнице не существует. Можно занять практически любую руководящую должность в компании, зная все ее бизнес процессы изнутри. Восхождение специалиста во многом зависит от амбиций, желаний и профессиональных качеств.

Современные организации готовы «бороться» за опытных экспертов, которые, используя метод финансового анализа, могут дать достоверную информацию о кредитоспособности физических и юридических лиц. Количество невозвращенных кредитов растет, поэтому кредиторы нуждаются в высококлассных кадрах, которые могут:

своевременно отсеять неблагонадежных клиентов;
определить оптимальную ставку по кредиту с учетом факторов риска;
разработать выгодные схемы по кредитованию;
установить максимальный и минимальный порог погашения кредита;
проверить документацию, необходимую для выдачи займов.

Кредитный аналитик в ответе за сбор достоверных данных, и их тщательный анализ. Эксперт изучает информацию о соискателях — гражданах, предпринимателях, компаниях. Он напрямую работает со специалистами по кредитованию. Они передают ему дополнительные данные, которые касаются клиентов. Кредитный аналитик должен знать все специфические особенности финансовой работы, обязан следить за изменениями отечественного законодательства, уметь использовать соответствующие положения и нормативы при выполнении анализа.

Навыки и личные качества

Кредитный аналитик — специалист, анализирующий информацию о лицах, заинтересованных в получении кредита. Для проведения работы ему необходимо оценить потенциальные риски, собрать достоверные данные о заемщике, подготовить рекомендации для кредитного комитета. Деловое чутье, аналитический склад ума и высокой уровень ответственности — незаменимые качества для такого эксперта.

Работодатели, требуют от соискателей умения принимать бизнес-решения, отстаивать свою точку зрения. Знание английского языка и опыт работы в финансовых организациях — необходимые условия для экспертов, которые хотят трудиться в крупных компаниях и получать высокий доход.

Обязанности

Кредитный аналитик постоянно совершенствует знания, следит за новостями в профессиональной сфере, умеет обрабатывать большой объем информации. Кроме того в его обязанности входит:

контролировать финансовое состояние клиента;
участвовать в подготовке внутренней отчетности;
оценивать юридические риски;
внедрять эффективные мероприятия по работе с проблемной задолженностью.

Положительные стороны профессии

Опытный кредитный аналитик может рассчитывать на высокую заработную плату, карьерные перспективы, стабильность и уверенность в будущем. Все зависит от знания специфики работы, профессиональных навыков, умения добиваться результата. Это престижная профессия, которая позволяет специалистам, умеющим мыслить аналитически, устроиться в крупную компанию, заявить о себе.

Банковская сфера привлекает к себе все больше вчерашних студентов, ищущих себя в жизни. Быть частью этого мира престижно и выгодно в финансовом отношении. Неудивительно, что конкурсы на замещение вакансий в банках становятся все более сложными и конкурентными. Стать сотрудником финансовой организации стремятся многие, часто даже те, чье первое высшее образование далеко от мира кредитования. Отсюда и такой интерес к требованиям и функциям отдельных банковских профессий.

Кредитный анализ всегда подразумевает, кроме прочего, высокий уровень ответственности за принятые решения. А значит, кредитный аналитик в полной мере ответственен за то, как он проведет оценку кредитоспособности соискателя. В зависимости от банка и непосредственно должностных обязанностей этого специалиста, в роли соискателя будут выступать либо частные лица, либо представители бизнеса. Услугами кредитных аналитиков активно пользуются розничные банки, но нередко можно встретить такую вакансию и в кредитных союзах.

За что ответственен кредитный аналитик

Этот банковский работник отвечает за сбор и анализ финансовой информации о соискателях, в том числе, о постоянных расходах, кредитной истории, его доходах, информации о сбережениях, пр. После того, как нужные данные будут собраны, кредитный аналитики их оценивает и дает свои рекомендации в отношении этого клиента.

Простой пример. Есть банк, который нанял кредитного аналитика для работы с теми, кто не желает или не может гасить долги по кредитным картам. Специалист собирает данные по всей категории должников и предоставляет рекомендации по каждому из них. Они могут быть разными: снижение кредитного лимита, закрытие лимита, взыскание долга в принудительном порядке, пр.

С другой стороны, тот же специалист может оценивать держателя кредитной карты, который написал заявление на увеличение лимита. Окончательный вердикт будет зависеть именно от него.

Какие требования могут выдвинуть к соискателю

Минимальные требования, которые будут предъявлены к тому, кто захочет стать кредитным аналитиков, будут касаться в первую очередь образования. Оно должно быть профильным, в идеале это «банковское» дело, степень бакалавра. Разумеется, чем образование лучше, тем больше шансов у соискателя.

Свою роль сыграет и опыт работы. Если до того, как подать резюме вы уже работали в финансовой организации, ваши шансы достаточно велики. Даже если вы работали в микрофинансовом центре. Скорее всего, вам уже приходилось анализировать данные соискателя и принимать решения.

Какие навыки потребуются кредитному консультанту? В первую очередь, трудолюбие и умение обращать внимание на детали. Упущенная из виду информация может привести к неправильному выводу, в результате пострадает либо заемщик, либо банк.

Кредитный аналитик должен быть коммуникативным. Если в его обязанности будет входить и собеседование с соискателями, именно ему придется вытягивать из них ту информацию, которая не указывается в анкете, но которая может оказать серьезное влияние на итоговую оценку. Тем более, что большинство заемщиков предпочитают рассказывать как можно меньше. Вот только, в отличие от консультанта, аналитику придется еще и принимать решение.

Кредитный аналитик – это специалист, определяющий уровень платежеспособности клиентов методом финансового анализа. Также в обязанности кредитного аналитика входит определение рейтинга ценных документов.

Главная задача, которая стоит перед специалистом этого профиля, – это анализ банковских клиентов с целью предоставления информации для кредитного комитета. В кредитном комитете принимают решение относительно выдачи ссуды клиенту. В зависимости от информации, которую получает кредитный комитет от кредитного аналитика, ссуду могут и не выдать. Так же от этого зависит размер финансовых запрошенных средств.

Кредитный аналитик должен иметь высшее образование специального профиля, то есть закончить факультет, обучающий банковскому, финансовому или экономичному делу.

Данная профессия на современном этапе весьма востребована в различных финансовых учреждениях. В связи с известными тенденциями в наше время увеличивается число невозвращенных кредитов. С проблемами, которые вытекают из этого, может разобраться кредитный аналитик, потому любое банковское учреждение нуждается в высококвалифицированном специалисте этого профиля. Но вместе с тем на современном этапе многие работодатели не ставят приоритетным фактор высшего образования, а смотрят на уровень способностей специалиста. Главный акцент ставится на том, что человек как специалист вырастает не в учебных заведениях, а во время практики, то есть, уже работая в некоторых финансовых учреждениях. Таким образом, более востребованные специалисты со стажем, потому что они успели увидеть всю банковскую систему изнутри.

Обязанности кредитного аналитика

В обязанности кредитного аналитика входят следующее:

проведение анализа клиентских заявок по вопросам кредитования;
оценка рисков, связанных с кредитованием тех или иных клиентов;
сопоставление уровня риска с предлагаемой схемой обеспечения кредитной операции;
проведение вторичного финансового анализа и подготовка рекомендаций в финансовый кредитный комитет;
проверка и визирование документом по займам – аналитик проверяет, соответствует ли документация условиям, на которых возможна выдача кредитов;
также кредитный аналитик может вносить рекомендации при разработке разнообразных схем по кредитованию.

Кредитный аналитик тесно сотрудничает со специалистом по кредитованию. Непосредственно специалист по кредитованию предоставляет ему дополнительную информацию по клиентам. В отдельных случаях кредитный аналитик может самостоятельно проводить беседы с клиентами, желающими получить кредит.

Требования, предъявляемые к кредитному аналитику

1) Как уже было указано выше, работодатели обращают внимание не только на высшее образование, но и, главным образом, на стаж работы в финансовых учреждениях. Считается приемлемым срок от одного года и выше.

2) Так же кредитный аналитик должен хорошо владеть английским языком, на высоком уровне должны быть его знания по работе с компьютером.

3) Ну и, конечно же, такой специалист обязан владеть спецификой финансовой работы, разбираться в финансовых вопросах, знать нормы российского законодательства, быть коммуникативным и иметь соответственные качества, позволяющие профессионально и грамотно общаться с клиентами.

Преимущества профессии кредитного аналитика

В первую очередь нужно отметить достойный уровень финансовой оплаты работы специалистов в данной сфере.
Кроме того, эта работа престижна и подразумевает карьерный рост специалиста.
Работая кредитным аналитиком, человек получает возможность в некоторых пределах задействовать свой творческий потенциал, потому что любое банковское учреждение приветствует старание профессионала в плане того, чтобы сделать предлагаемый продукт доступнее для клиентов.
Труд таких специалистов зависит от уровня навыков и стажа работы.
Кредитный аналитик имеет перспективу пройти повышение и стать кредитным экспертом, который занимается анализом кредитных финансовых проектов.
Самые квалифицированные и творческие аналитики могут стать руководителями отделов кредитования. На много выше перспективы работы в брокерских компаниях.